Registratie van postcode / huisnummer voor objecten bij Schade Zakelijk
Een belangrijk aandachtspunt rond de datakwaliteit in het volmachtkanaal is de vastlegging van Postcode-Huisnummer combinaties voor verzekerde objecten en risico’s. De datakwaliteit raakt het opstellen van rapportages in de breedte: Solvency, IFRS, herverzekeren en productmanagement.
De registratie van Postcode-Huisnummer combinaties kent twee speerpunten:
- Een correcte en eenduidige vastlegging van (bij het risico-object behorende) locatie(s).
- Een goed toegankelijke registratie, zodat deze data gebruikt kunnen worden voor controles en data-analyses.
In dit traject is het essentiële kenmerk van een locatie dat deze geïdentificeerd kan worden door een Postcode-Huisnummer combinatie. Onder verzekerde locatie wordt verstaan: alle op de PostcodeHuisnummer combinatie aanwezige, door verzekeringnemer verzekerde objecten.
Zakelijke schadeverzekeringen met meerdere locaties komen voor bij verzekeringen:
- van organisaties met meerdere vestigingen of locaties;
- die dekking bieden voor schade aan (on)roerende zaken en/of de inhoud daarvan (dus niet Leven-, Inkomen- of Zorgverzekeringen);
- of die dekking bieden voor gevolgschade van schade aan (on)roerende zaken en/of de inhoud daarvan.
Naast een juiste registratie is het belangrijk dat de vastgelegde Postcode-Huisnummer combinatie bij het object hoort. Voor VvE’s kan dit gecontroleerd worden met externe data. Voor bijvoorbeeld Opstal Bedrijven is dit niet zondermeer mogelijk en zal dit ook in het registratieproces geborgd moeten worden als controle. Per productgroep gelden er dus andere uitgangspunten.
In het vooronderzoek zijn vier productgroepen onderkend waarvoor diversiteit van locaties binnen een polis bepalend is voor het risico. Voor deze productgroepen is de registratie van objecten en bijbehorende Postcode-Huisnummer combinatie essentieel:
- Brand opstal bedrijven
- Brand inboedel bedrijven
- Brand inventaris
- Brand bedrijfsschade
De belangrijkste knelpunten die ontstaan bij een ontbrekende, onjuiste of niet toegankelijke registratie van Postcode-Huisnummer zijn:
- Om het acceptatieproces goed te kunnen uitvoeren, is een overzichtelijke registratie van risico-objecten en de locatie waarop deze zich bevindingen van belang.
- Om op een later moment de juiste premiestelling te kunnen toetsen (alsmede dekkingen en clausules) is registratie van risico-objecten met hun locatie van belang.
- Voor de bij de gevolmachtigden aangesloten adviesbedrijven is het, mede vanuit de zorgplicht, noodzakelijk om ook daadwerkelijk adequaat over het volledige beeld van risico’s en verzekerde objecten te kunnen communiceren. Daarnaast is vanuit die optiek locatie-informatie per object essentieel als dit bepalend is voor de risicobeoordeling.
- Om juiste cumulatie risico’s te kunnen vaststellen, is het noodzakelijk om te weten wat de daadwerkelijke locatie van een te verzekeren/ verzekerd object is.
- Herverzekeraars stellen hogere eisen aan het inzicht in de risico’s. Men moet verzekerde objecten kunnen koppelen aan locaties om aan die eisen te kunnen voldoen.
- Het risico-inzicht en de daarbij behorende datakwaliteit worden steeds belangrijker vanuit Solvency en IFRS. De verzekeraar moet aantonen voldoende inzicht in de onderliggende risico’s te hebben. Onterechte clustering van objecten leidt al snel tot signaleringen bij rapportages. Ontbrekende detaillering van risicogegevens kan leiden tot het verplicht treffen van extra voorzieningen op de balans en daarmee op termijn een indirect premie verhogend effect genereren. Met de juiste data is er een betere risicoduiding mogelijk en zijn dit soort van maatregelen niet nodig.
Op dit moment vinden de voorbereidingen plaats om achtereenvolgens, per productgroep, de juiste registratie van postcode/huisnummer uit te rollen. De uitrol van producten zal geleidelijk gaan.